As micro e pequenas empresas (MPES) são mais atingidas pelo problema da inadimplência e a situação não deve melhorar nos próximos meses. De acordo com dados da Serasa Experian, 5,519 milhões de MPES estavam inadimplentes no mês de abril, aumento de 0,7% do que o registrado no mesmo período de 2021. 

A maior parte das micro e pequenas empresas que estão descumprindo com seus compromissos financeiros são do setor de serviços (51,4%), seguidas do setor de comércio (40%) e industrial (8,1%). 

BUSCA POR CRÉDITOS 

Segundo a Serasa, a situação de inadimplência das empresas de menor porte deve se elevar nos próximos meses, o que também pode elevar a busca por crédito. 

De acordo com a instituição, a procura por empréstimos aumentou em 9,9% e 11% em médias e grandes empresas, respectivamente, durante os primeiros cinco meses de 2022, em comparação com o mesmo período do ano passado, as MPES aumentaram em 12,7% a busca por créditos. 

PLANEJAMENTO FINANCEIRO 

Para frear o círculo vicioso de endividamento, aquisição de crédito para cobrir dívidas, não conseguir pagar e prejudicar o funcionamento da empresa, um bom planejamento financeiro pode ajudar, como explica o administrador Ademir Castro Lopes Júnior. 

Segundo ele, a primeira providência que o gestor deve tomar é buscar conhecer e entender o cenário em que a empresa se encontra atualmente. 

“Fazer um check-up levantando todos os saldos (créditos) e previsões de entradas e todas as despesas e suas previsões. Com a coleta desses dados já é possível verificar a situação. Diante destas informações, o gestor identificará possíveis problemas que precisem de ações imediatas”, aconselha Lopes Júnior. 

O especialista acrescenta que se a empresa estiver com dívidas, é preciso reforçar essa análise, fazendo um levantamento de credores e valores devidos a cada um deles. Com essa informação será possível desenvolver uma estratégia para quitar débitos e utilizar o lucro da empresa para fins melhores. 

“Para evitar o endividamento, saber como fazer um plano financeiro é fundamental. Isso porque, por meio dele, é possível verificar pontos essenciais, como variações no fluxo de caixa. Dessa forma, ao analisar que as vendas estão caindo, por exemplo, evita-se gastar, solicitar empréstimos e gerar mais dívidas”, reforça. 

Lopes Júnior complementa que o planejamento financeiro deve vir seguido de boa gestão de capital de giro, avaliação constante do desempenho do negócio por meio dos indicadores financeiros e operacionais. “É preciso analisar também o retorno dos investimentos e as melhores alternativas em termos tributários para o estabelecimento”, diz. 

DICAS PARA SAÚDE FINANCEIRA 

De acordo com o Mapa das Empresas, do Ministério da Economia, somente neste ano, mais de 150 mil empresas foram extintas, sem contar o fechamento de filiais. Segundo Ademir Lopes Júnior, atingir o sucesso financeiro da empresa requer alguns cuidados dos gestores, de modo a evitar situações que levem a endividamentos e prejuízos. 

Confira os conselhos dados pelo especialista para os gestores de micro e pequenas empresas: 

• Definição de um orçamento – “A previsão orçamentária é imprescindível para o sucesso de um planejamento estratégico financeiro. É ela que vai subsidiar as principais informações relativas à previsibilidade financeira da empresa. Em contrapartida, sem ela, as decisões serão verdadeiros tiros no escuro”, analisa. 
• Conhecimento dos custos Necessário para ter uma ampla visão dos custos das empresas. “Não despreze gastos simples, gastos que passam despercebidos, que em um montante somam quantias e atrapalharão a saúde financeira.
  Separe os custos diretos e indiretos, depois some os valores que mantém a sua empresa aberta e, por fim, inclua os custos variáveis e fixos. Atente-se aos impostos diversos, pois geram impacto. Uma boa assessoria contábil poderá ajudar e muito”, diz. 
• Registro da movimentação financeira Registrar e analisar toda movimentação diária é necessária para controlar cada conta. Em seguida, é preciso analisar a movimentação semanal, a mensal, trimestral, semestral e anual. Nessas análises, será possível verificar padrões repetidos, como movimentações maiores e menores em determinados dias, entender quais os custos fixos e, consequentemente, a evolução do negócio. 
• Definição de uma rotina de negociação com fornecedores Segundo Lopes Junior, essa é uma boa prática para manter dinheiro em caixa e não ficar descoberto. “Para garantir o sucesso desse processo, é importante contar com fornecedores com quem a sua empresa já tenha uma relação duradoura. Dessa forma, você conseguirá otimizar os prazos de pagamento sem se preocupar com falhas posteriores em relação aos seus serviços”, comenta. 
• Atenção às oportunidades em diferentes cenários Com análise dos dados financeiros do mercado e as tendências de mercado, é possível estabelecer planos diferentes para cada caminho possível. “Se você se preparar para diversos cenários, suas chances de acertar algum deles é muito maior. Sendo assim, mesmo que as coisas se encaminhem para a imprevisibilidade, sua empresa terá uma capacidade maior de adaptação”, explica o administrador. 
• Controlar e reduzir gastos, quando necessário, acompanhar as metas estabelecidas e apostar em tecnologia. “Para conseguir realizar todas as análises descritas, você precisará de alguma ferramenta financeira. Se a sua empresa for micro, com pouca movimentação, uma planilha de Excel bem elaborada pode dar conta do recado. Porém, o ideal é ter um sistema de gestão”, conclui.