Papel e caneta na mão! Você está prestes a descobrir qual é o seu perfil de risco nos investimentos. Mas afinal, o que é isso?

O seu perfil de risco como investidor mostra a sua capacidade de colocar o seu dinheiro numa situação de risco em função do seu desejo de conseguir a maior rentabilidade que for possível.

E nessa história e risco e retorno, quanto maior a rentabilidade, maior o risco. E quanto menor o risco, menor a rentabilidade. Então não tem “almoço grátis”. Quer ganhar mais? Tem que arriscar.

Só que é importante que a gente respeite o nosso perfil de investidor, porque ele está intimamente relacionado com as nossas emoções. Não adianta uma pessoa conservadora investir em ações na bolsa de valores e depois quase surtar quando vir a cotação das ações despencando mais de 50%…

Então, vamos confirmar qual é o seu perfil de risco nos investimentos. Conservador, moderado ou arrojado?

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Teste – Qual o seu perfil de risco nos investimentos?

A seguir você verá 7 perguntas de múltipla escolha. Responda e anote num rascunho o número da pergunta e a resposta. Exemplos: 1-b. 2-a. E assim por diante.

Depois você vai ver uma tabela de pontos para saber quanto vale cada resposta. Aí você vai somar todos os seus pontos, e finalmente vai saber com base na pontuação feita qual é o seu perfil de risco. Começando:

1. Qual é a sua faixa etária?
a. Menos de 30 anos.
b. Entre 31 e 40 anos.
c. Entre 41 e 50 anos.
d. Entre 51 e 60 anos.

2. Quantas pessoas dependem economicamente de você?
a. Nenhuma.
b. 1 ou 2.
c. 3 ou 4.
d. 5 ou 6.
e. Acima de 6.

3. Ao investir no mercado financeiro você pretende:
a. Preservar seu dinheiro, ou seja, proteger sua grana dos efeitos da inflação.
b. Fazer o seu dinheiro crescer com o tempo, sem desespero.
c. Multiplicar rapidamente o seu dinheiro, bem acima da Selic ou da inflação.

4. Em relação a suas aplicações no mercado financeiro até o momento:
a. Seus investimentos sempre estiveram na renda fixa (como na poupança).
b. Você já investiu em ações, fundos de ações, derivativos ou opções.
c. Você tem investido com alguma regularidade em ações, fundos de ações, derivativos ou opções.

5. Investindo hoje, você pretende resgatar suas aplicações:
a. Em menos de 1 ano.
b. Entre 1 e 2 anos.
c. Em mais de 2 anos.

6. Como você reagiria se o valor dos seus investimentos caíssem bastante ou subissem bastante?
a. Sua renda é importante para o dia a dia, então você precisa investir com retornos previsíveis.
b. O dia a dia do mercado financeiro gera desconforto, então você prefere ter investimentos que eventualmente rendem pouco, mas de forma consistente.
c. Você suporta algumas oscilações de valor, mas não pode perder dinheiro.
d. Você tem preocupações de ganho no longo prazo e aceita oscilações no curto prazo e sabe que isso faz parte do negócio.
e. Você não se preocupa com oscilações no curto prazo e pode até perder dinheiro, mas sempre dentro de uma estratégia de investimento que você acredita com firmeza.

7. Quando você contrata um seguro para o seu carro, você:
a. Escolhe a menor franquia garantindo a máxima cobertura possível, mesmo que o prêmio seja maior.
b. Escolhe uma franquia intermediária, para reduzir o custo do prêmio.
c. Escolhe uma apólice com franquia alta para pagar um prêmio menor, mesmo que tenha que arcar com parte dos custos em caso de sinistro.
d. Não faz seguro de automóvel porque não acha necessário.
e. Não tem automóvel.

Aqui está o quadro com a pontuação de cada resposta. Basta cruzar as linhas de cada pergunta com as colunas das alternativas das respostas para saber quantos pontos marcou. Exemplos: Pergunta 1, alternativa “a“, marca 20 pontos. Pergunta 2, alternativa “b” marca 15 pontos. E assim por diante. Depois some tudo.

E aqui temos o resultado total, o seu perfil de risco nos investimentos e a explicação de cada um deles:

35 a 90 pontos Perfil Conservador: você quer proteger suas economias, mas não fica confortável em assumir riscos nos investimentos. Prefere aplicações que tenham baixo rendimento, mas que não deixam você com taquicardia nos momentos de crise econômica e coisas do tipo.

95 a 115 pontos Perfil Moderado: além de proteger seu dinheiro da inflação (manter o poder de compra), você quer que suas aplicações financeiras ajudem você a aumentar o seu patrimônio. Para isso você está disposto a correr algum risco, mas nada exagerado.

120 a 175 pontos Perfil Arrojado: você está disposto a assumir riscos, pois quer aumentar bastante o seu patrimônio com as aplicações financeiras que faz. Sua situação financeira atual permite que você arrisque mais e você consegue encarar bem os momentos de crise financeira (os “sobes” e “desces” das rentabilidades da renda variável).

Agora você já sabe qual é o seu perfil. E talvez você esteja se perguntando: “qual deles é o melhor?” O melhor perfil para você é aquele que atende a sua realidade financeira atual e, principalmente, a sua capacidade de aceitar riscos em relação à perda do seu dinheiro.

Espero que tenha gostado. E eu convido você para aprender mais com os vídeos semanais sobre educação financeira que nós gravamos para você no nosso canal. É só clicar aqui. Valeu!

[Este teste foi retirado de um encarte do jornal Valor Econômico, denominado Guia Valor Econômico de Finanças Pessoais, publicado em 2000].