Já ouviu a expressão “manter o poder de compra do dinheiro”?
A inflação no Brasil é medida por meio do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) desde 1997, pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
Para o cálculo do (IPCA), considera-se uma cesta de consumo, através de uma amostra de preços coletados em várias localidades do país. A cesta é composta por: 23,12% de alimentação e bebidas, 20,54% transporte, 14,62% habitação, 11,09% saúde e cuidados pessoais, 9,94% despesas pessoais, 6,67% vestuário, 4,96% comunicação, 4,69% artigos de residência e 4,37% de educação.
A tabela abaixo mostra que, em 1997, R$ 1 mil compravam o mesmo que R$ 4.827 mil compram hoje.
Mas, o que você sente no bolso pode variar, dependendo dos seus padrões de consumo. O IPCA pode não representar exatamente o seu consumo individual. Você tem um índice de inflação próprio, que pode ser calculado levando em conta os seus padrões de consumo.
Uma pessoa solteira, que já não possui gastos com educação própria e que não tenha filhos, por exemplo, se comparada a uma família com quatro estudantes, o percentual do gasto com educação, não será o mesmo.
Mas, o fato é que os mais pobres são mais prejudicados pela inflação, visto que o total de seu salário normalmente é destinado para o consumo.
Inflação e investimentos
Por outro lado, quando é possível reservar uma parte dos ganhos para investimentos, essa parte pode ser investida de forma a manter o poder de compra, gerando ganhos para o investidor acima da inflação.
Mas, isso não será na poupança não, viu?! Desde 2012 que a poupança passou a ter um gatilho em função da taxa Selic, que ela não chega a superar a inflação.
Mas, como proteger o patrimônio em investimentos que consigam manter o padrão de compra?
Existem vários tipos de investimentos disponíveis no mercado, títulos que pagam IPCA + juros, investimentos atrelados ao CDI, fundos de vários tipos de classes desde os mais conservadores até os mais arrojados.
Compare seus investimentos com o (IPCA), e confira se os rendimentos de longo prazo obtidos são maiores que ele.
Atingir a independência financeira não é uma missão fácil, com tantas oportunidades de consumo que nos deparamos diariamente. Por isso, a manutenção do poder de compra de seus recursos é tão importante.
Helen Vogt, líder de Previdência da Blue3 Investimentos
