Muitas pessoas hoje enfrentam o desafio de lidar com as dívidas. Elas buscam maneiras de aliviar esse fardo financeiro.
Se você é uma dessas pessoas, saiba que há esperança. Em alguns casos pode ser cansativo e demorado, mas aqui estão alguns passos práticos para ajudar você a se livrar das dívidas e alcançar uma vida financeira equilibrada.
Análise das dívidas
O primeiro passo para eliminar suas dívidas é entender exatamente o que você deve e para quem. Anote todas as suas dívidas, incluindo o valor total, a taxa de juros, o pagamento mensal e a data de vencimento.
Em seguida, classifique as dívidas por ordem de juros mais altos para juros mais baixos. Isso vai te ajudar a priorizar os seus pagamentos e a poupar dinheiro que seria usado apenas para pagar juros no longo prazo.
Orçamento e controle
Agora que você tem uma visão detalhada das suas dívidas, é hora de criar um orçamento pessoal ou familiar realista.
Passe a anotar todos os seus ganhos e gastos, incluindo os gastos como aluguel, contas de água, energia, internet, alimentação, transporte e entretenimento.
Em seguida, identifique onde você pode cortar gastos e liberar dinheiro para pagamentos extras de dívidas. Procure cortar gastos com desejos e mantenha somente o que é necessário. É hora de fazer esse sacrifício em prol de um futuro financeiro melhor.
Exemplos do que pode ser cortado: jantares fora, compras por impulso, assinaturas de serviços de entretenimento, etc. A soma dessas economias vai fazer diferença em seu orçamento mensal.
Negociação de Taxas de Juros
Muitos credores estão dispostos a negociar taxas de juros e até dar descontos na dívida para ajudar os clientes a quitá-las.
Ligue para seus credores e peça uma redução nas taxas de juros. Se eles se recusarem, pergunte se existem programas de parcelamento ou outras opções de pagamento.
Quanto menor a taxa de juros, menos você pagará ao longo do tempo e mais rápido conseguirá pagar suas dívidas.
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Pagamentos Extras
Além de negociar taxas de juros, faça pagamentos extras sempre que puder. Mesmo pequenas quantidades extras podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
Se você não consegue pagar uma quantia extra significativa, faça o possível para incluir isso no seu orçamento mensal.
Além disso, considere a possibilidade de obter um empréstimo pessoal com taxas de juros mais baixas para pagar dívidas mais caras, como cartões de crédito. É a famosa troca de dívidas. Mas é importante comparar as taxas de juros e ler em detalhes todos os termos antes de fazer essa manobra.
Foco no pagamento da dívida mais alta
Enquanto você paga as suas dívidas, concentre-se em pagar aquela dívida que tem a taxa de juros mais alta primeiro.
Quando a dívida mais cara for paga, você poderá transferir o valor pago mensalmente para a próxima dívida mais cara e assim por diante.
Esse método é conhecido como “Snowball Debt Method”, uma espécie de bola de neve ao contrário, que pode ser muito útil para você pagar as suas dívidas mais rapidamente e economizar dinheiro que seria usado apenas para pagamento de juros.
Criar uma Reserva de Emergência
Uma vez que suas dívidas estejam sob controle, é importante começar a poupar dinheiro para as emergências. Ter uma reserva financeira vai ajudar você a evitar a necessidade de tomar empréstimos ou usar cartões de crédito em caso de despesas inesperadas.
Além disso, você vai experimentar tranquilidade financeira e flexibilidade para enfrentar imprevistos. É um tipo de paz que o dinheiro pode comprar. É muito bom contar com isso.
Manter Hábitos Financeiros Saudáveis
Finalmente, mantenha hábitos financeiros saudáveis para não se endividar nunca mais. Isso inclui poupar dinheiro regularmente, gastar com responsabilidade, sempre dentro da sua capacidade financeira, monitorar as suas contas de forma efetiva e evitar gastos não planejados.
Com o tempo, você vai construir uma base financeira sólida e conseguir comprar o que deseja, pagando à vista e com desconto. Isso é estar do lado certo do jogo.
Em resumo, eliminar dívidas requer disciplina, dedicação e planejamento. No entanto, ao seguir esses passos práticos, você poderá pagar suas dívidas e alcançar uma vida financeira saudável.
Não tenha medo de pedir ajuda para pessoas de confiança e que sabem como gerenciar bem o uso do dinheiro. Esteja determinado a alcançar o seu equilíbrio financeiro. Tendo paciência e perseverança, você chegará lá.
